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Vous vous pr\u00e9parez \u00e0 contracter votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire et, bien s\u00fbr, vous avez en t\u00eate toute la question du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, croyant qu\u2019il s\u2019agit du facteur ultime qui vous am\u00e8nera \u00e0 d\u00e9cider des termes du pr\u00eat. Mais il y a pourtant bien d\u2019autres facteurs tout aussi importants, expliquent les experts. En voici quelques-uns.<\/p>\n
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Le pr\u00eat hypoth\u00e9caire ne sera qu\u2019une partie, quoique assez importante, de vos engagements financiers. C\u2019est pourquoi, au moment de d\u00e9cider quel pr\u00eat hypoth\u00e9caire vous convient le mieux, vous devez prendre en consid\u00e9ration l\u2019ensemble de votre situation financi\u00e8re, afin que celle-ci conserve la flexibilit\u00e9 qui vous assurera d\u2019atteindre tous vos objectifs. La premi\u00e8re \u00e9tape sera de bien \u00e9tablir votre budget, explique Aline Aoueiss, sp\u00e9cialiste hypoth\u00e9caire, BMO Banque de Montr\u00e9al. \u00ab\u00a0R\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, il n\u2019est pas avis\u00e9 de consacrer plus de 30-35\u00a0% de son revenu brut au remboursement de l\u2019hypoth\u00e8que\u00a0\u00bb, r\u00e9it\u00e8re-t-elle.<\/p>\n
La pand\u00e9mie de COVID-19 a modifi\u00e9 l\u2019environnement \u00e9conomique \u00e0 bien des \u00e9gards, et le secteur immobilier n\u2019y a pas \u00e9chapp\u00e9. Elle a entra\u00een\u00e9 une baisse significative des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Celle-ci a eu pour effet de stimuler la demande de la part des acheteurs de maisons, ce qui a entra\u00een\u00e9 une augmentation significative des prix, explique Mme<\/sup>\u00a0Aoueiss. \u00ab\u00a0D\u2019o\u00f9 l\u2019importance pour les acheteurs \u00e0 la recherche d\u2019une nouvelle propri\u00e9t\u00e9 de faire pr\u00e9qualifier leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire par leur pr\u00eateur de fa\u00e7on \u00e0 s\u2019assurer que leur offre d\u2019achat sera prise en consid\u00e9ration\u00a0\u00bb, dit-elle.<\/p>\n Il existe des pr\u00eats hypoth\u00e9caires de toutes sortes qui permettent \u00e0 l\u2019emprunteur de choisir le terme qui lui convient le mieux. En fait, le terme de ces pr\u00eats peut varier entre un jour et dix ans. La marge hypoth\u00e9caire permettra \u00e0 l\u2019emprunteur de rembourser la somme qu\u2019il d\u00e9sire en tout temps. Quant aux pr\u00eats conventionnels, les termes les plus demand\u00e9s varient entre un et cinq ans, mais il y a aussi des termes de sept et dix ans pour ceux qui pr\u00e9f\u00e8rent geler le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat pour une p\u00e9riode plus longue, explique Nicolas Fr\u00e9chette, directeur, gestion de produits de financement, chez Desjardins, qui constate que ces termes plus longs ont g\u00e9n\u00e9r\u00e9 un certain engouement durant la pand\u00e9mie, \u00e9tant donn\u00e9 que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9taient \u00e0 leur plus bas.<\/p>\n Les individus se font dire continuellement que la gestion de leurs \u00e9pargnes doit se faire en fonction de leur profil d\u2019investisseur. Il en est de m\u00eame pour la gestion de leur passif qui doit tenir compte de leur profil d\u2019emprunteur, explique Enrik Brassard, vice-pr\u00e9sident adjoint, financement r\u00e9sidentiel, \u00e0 la Banque Nationale. Par exemple, le risque associ\u00e9 \u00e0 une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable n\u2019est pas id\u00e9al pour les emprunteurs qui pr\u00e9f\u00e8rent conna\u00eetre \u00e0 l\u2019avance les engagements auxquels ils devront faire face. \u00ab\u00a0Les gens mettent souvent beaucoup de temps et d\u2019\u00e9nergie \u00e0 d\u00e9terminer quels sont les investissements qui leur conviennent, mais souvent ne se pr\u00e9occupent pas de bien g\u00e9rer leur passif en fonction de leur tol\u00e9rance au risque\u00a0\u00bb, dit-il.<\/p>\n Il n\u2019est pas rare que, chez un couple, le profil d\u2019emprunteur soit diff\u00e9rent de l\u2019un \u00e0 l\u2019autre. Il est possible, dans ce cas, de faire deux choix de pr\u00eats hypoth\u00e9caires et de les combiner, explique Nicolas Fr\u00e9chette. Ainsi, une partie pourrait \u00eatre \u00e0 taux variable et l\u2019autre, \u00e0 taux fixe. On peut aussi combiner deux pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe, soit un \u00e0 court terme, tel un an, et un autre \u00e0 plus long terme. Cela r\u00e9duira le risque lorsqu\u2019une hausse ou une baisse de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat se produira.<\/p>\n L\u2019emprunteur peut se prot\u00e9ger contre l\u2019\u00e9ventualit\u00e9 de ne plus pouvoir effectuer ses paiements gr\u00e2ce \u00e0 des assurances, explique Enrik Brassard. Ce peut \u00eatre une assurance vie qui prot\u00e9gera en cas de mort, ou encore une assurance invalidit\u00e9 grave ou incapacit\u00e9. L\u2019emprunteur peut aussi \u00e9tablir avec son pr\u00eateur des options dans le cas o\u00f9 il pourrait devoir r\u00e9silier les conditions du pr\u00eat. Toutes ces solutions en cas de non-respect des conditions doivent \u00eatre \u00e9tablies au d\u00e9part lorsque le pr\u00eat est contract\u00e9.<\/p>\n <\/p>\n Source<\/strong> :\u00a0Article de Jean Gagnon publi\u00e9 sur le site lapresse.ca le 20 mars 2022<\/a><\/p>\nDiversit\u00e9 de choix<\/h3>\n
Profil de l\u2019emprunteur<\/h3>\n
Des options pour les couples<\/h3>\n
Des options pour se prot\u00e9ger<\/h3>\n
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